카드빚 7천만원, 월급 230만원으로 개인회생 신청이 가능할까?

정규직 직장인이라 해도 갑작스러운 가정 위기와 소비 심화로 빚에 빠지는 경우가 늘어나고 있습니다. 특히 낮은 월급으로는 카드 최소결제금액만으로도 급급한 상황에서 급여 압류 위협을 받게 되면, 많은 사람들이 절망감을 느낍니다. 과연 월급이 적은 직장인도 개인회생으로 채무 위기를 벗어날 수 있을까요?

빚의 악순환, 어떻게 시작되었나

박민호 씨는 대구의 중소 제조업체에서 15년 동안 영업 과장으로 일해온 직장인입니다. 월급은 세후 230만원, 아내의 편의점 아르바이트 수입 90만원으로 가족 4명을 부양하고 있었습니다. 전세 보증금 2억원과 월 관리비, 자녀 학원비 등으로 생활이 빠듯했지만 견딜 만했던 4년 전이 분수령이었습니다.

첫 번째 타격은 아내의 일자리 상실이었습니다. 코로나 여파로 직장을 잃자 가족 소득이 250만원으로 떨어졌고, 회사 실적 부진으로 보너스 삭감까지 겹쳤습니다. 이미 카드로 생활비를 돌려막고 있던 상황에서 추가 부담은 눈덩이처럼 커졌습니다. 카드 채무는 2천만원으로 불어났고, 여기에 어머니의 뇌경상 수술비 2천만원이 더해지면서 대부업체 대출까지 받게 되었습니다.

결국 총 채무액은 7천2백만원에 이르렀고, 월 최소결제금액만 160만원에 달하게 된 것입니다. 급여 압류 통보가 들어오자 민호 씨는 회사와 가족에게 숨길 수 없는 현실에 직면하게 되었습니다.

개인회생, 월급이 적어도 가능한가

절망에 빠진 민호 씨가 찾아낸 선택지가 개인회생이었습니다. 하지만 월급 230만원으로 과연 개인회생 신청이 가능할까 하는 의문이 들었습니다. 법률 상담을 받으면서 그 답을 찾을 수 있었습니다.

개인회생의 핵심은 소득의 ‘많고 적음’이 아니라 ‘지속성’입니다. 정규직, 계약직, 아르바이트, 일용직 등 매달 일정하게 들어오는 소득이 있으면 신청이 가능합니다. 15년 동안 직장을 유지해온 민호 씨는 충분히 조건을 만족했습니다. 또한 채무액 7천2백만원은 무담보 채무 10억원 이하, 담보부 채무 포함 15억원 이하라는 법적 기준도 충족합니다.

더 중요한 점은 변제금 산정 방식입니다. 개인회생에서 변제해야 할 금액은 최저생계비를 제외한 가처분소득으로 결정됩니다. 가족 수, 부양가족 여부, 주거비 등을 법원이 종합적으로 고려하므로, 낮은 월급이라도 최저생계비 공제 후 남는 금액만 변제하면 됩니다.

개인회생 신청 시 꼭 알아야 할 사항

• 지속적 소득 필수: 정규직뿐 아니라 안정적인 아르바이트나 자영업 소득도 인정됨
• 채무 규모 제한: 무담보 10억원, 담보부 포함 15억원 이하여야 신청 가능
• 변제기간: 일반적으로 3년에서 5년의 인가결정 기간 설정
• 급여 압류 중단: 개인회생 신청 후 법원 인정 시 급여 압류 및 채권추심 일시 중단
• 변제 비율: 최저생계비 공제 후 가처분소득으로 산정되므로 과도한 부담 완화 가능
• 회사 비공개: 개인회생 신청 사실이 직장에 알려지지 않을 수 있음

절망에서 벗어나는 첫 걸음

월급 230만원으로 7천만원의 빚을 갚는 것은 수학적으로 거의 불가능해 보입니다. 하지만 개인회생은 단순히 빚을 갚는 제도가 아니라, 지속적인 소득이 있는 사람이 최소한의 생활을 유지하면서 채무를 재조정받는 법적 절차입니다. 무엇보다 급여 압류 위협에서 벗어나고, 가족의 생활 기반을 보호할 수 있다는 점이 중요합니다.

현재 카드빚이나 대부업체 채무로 인해 급여 압류 통보를 받았거나, 월급 대비 채무가 과도하다면 지금이 상담을 받을 시점입니다. 개인회생파산통합지원센터 상담 070-8064-2627

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