월급 260만원, 빚 4천만원의 악순환
매달 월급 260만원으로 가족 4명을 부양하며 성실하게 일해온 중소기업 영업사원 정민호 씨. 3년 전 아버지의 갑작스러운 뇌출혈로 입원비와 재활치료비 1500만원이 들자, 카드론과 현금서비스로 돌려막기를 시작했습니다. 그렇게 모인 카드빚은 어느새 4300만원을 넘어섰고, 매달 이자만 130만원씩 빠져나갔습니다. 월급의 절반이 이자로 사라지는 상황이었습니다.
상황은 더 악화됐습니다. 급여압류 예정 통보를 받은 것입니다. 법원 공문이 회사에 가면 월급의 일부가 강제로 채권자에게 넘어가고, 13년을 다닌 회사에서 신용불량자로 낙인찍힐 위기에 처했습니다. 정민호 씨는 그 밤 새벽 3시까지 인터넷을 뒤지며 개인회생, 개인파산, 워크아웃 등의 용어를 검색했습니다.
급여압류 통보 후 내린 결단
다음 날 아침, 정민호 씨는 회사 대신 부산 서면의 법무사 사무실로 향했습니다. 그곳에서 희망의 메시지를 받았습니다. 월급 260만원, 부양가족 3명, 빚 4300만원이라는 상황이라면 개인회생 신청이 가능하다는 것입니다.
법무사는 설명했습니다. 개인회생 신청을 하면 현재 지고 있는 빚의 30~50% 정도를 5년 동안 변제하는 방식으로 진행되며, 정민호 씨의 경우 월 변제금이 약 50~70만원대로 예상된다고 했습니다. 더 중요한 것은 개인회생 신청 접수 순간부터 압류 중지 명령이 효력을 발생하고 채권추심이 멈춘다는 점이었습니다. 회사에 통보가 가기 전에 법적 보호를 받을 수 있다는 뜻입니다.
정민호 씨는 그 자리에서 개인회생 신청 서류를 준비하기로 결정했습니다. 아내 수정 씨의 마트 계산원 월급 140만원도 가구 소득으로 합산되어야 했지만, 이미 숨길 수 없는 상황이었습니다. 그날 저녁 그는 아내에게 모든 것을 털어놨습니다.
가족과 함께 시작한 개인회생 절차
아내의 동의를 얻은 후, 정민호 씨는 부산회생법원에 개인회생 신청서를 접수했습니다. 접수 직후 압류 중지 명령이 나왔고, 더 이상 채권추심 전화도 울리지 않았습니다. 한 달 후 법원에서 보정명령이 나왔고, 배우자 소득 증빙 자료를 추가로 제출했습니다.
약 2개월 후 법원의 개시결정이 났습니다. 이제 변제계획안을 제출하는 단계였습니다. 총 4300만원 중에서 법원이 인가한 금액을 5년 동안 변제하는 계획이 수립되었고, 가구 소득과 최저생계비를 계산한 결과 월 변제금은 65만원으로 결정되었습니다. 현재의 130만원 이자에 비하면 절반 이하로 줄어든 금액입니다.
변제계획안 제출 한 달 후, 법원에서 인가결정이 났습니다. 정민호 씨의 개인회생이 정식으로 시작된 순간입니다. 월 65만원씩 5년 동안 성실히 변제하면, 나머지 빚은 모두 면책되어 사라집니다.
개인회생 신청 전 꼭 알아야 할 것들
- 급여압류 전 신청이 중요 – 개인회생 접수 순간부터 압류 중지 명령이 효력을 발생합니다. 압류 통보 후 빨리 움직이면 회사에 알려지는 것을 방지할 수 있습니다.
- 배우자 소득도 합산된다 – 부양가족의 소득과 최저생계비를 고려하여 변제액이 결정되므로, 가족과 솔직한 상담이 필요합니다.
- 5년 성실 변제 후 면책 – 개인회생으로 결정된 금액을 5년간 변제하면 나머지 채무는 법적으로 모두 면책됩니다.
- 채권추심과 신용회복의 기회 – 신청 직후 채권추심이 멈추고, 변제 기간 동안 신용도를 회복할 수 있습니다.
지금 급여압류 통보를 받았다면, 하루라도 빨리 법률 전문가의 상담을 받는 것이 중요합니다. 혼자 고민만 하는 것보다 전문 기관의 도움을 받는 것이 상황을 훨씬 수월하게 만들 수 있습니다. 개인회생파산통합지원센터 상담 070-8064-2627
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