빚 1억 42세 자영업자, 어머니 수술비 개인회생 신청한 이유

중고차 매매업을 하는 42세 자영업자 박지훈 씨는 평범한 일상을 살고 있었습니다. 매달 실수령 약 350만 원, 아내의 파트타임 소득 120만 원을 합쳐 가족을 부양하며 지내고 있었죠. 하지만 어머니의 대장암 진단과 수술비 문제는 그의 인생을 급변시켰습니다. 육천만 원대의 병원비를 감당하기 위해 신용대출, 카드론, 캐피탈 대출을 받기 시작한 그는 어느새 빚이 1억을 넘기게 됩니다.

평범했던 삶이 무너지는 순간

박지훈 씨는 15년간 중고차 매매업으로 가정을 꾸려왔습니다. 여유롭지는 않지만 안정적인 소득으로 아내와 15세 딸 수진이와 함께 평온한 생활을 이어가고 있었습니다. 그러던 중 어머니로부터 받은 전화 한 통이 모든 것을 바꿉니다. 대장암 3기 진단과 함께 육천만 원에서 칠천만 원대의 수술비와 항암 치료비가 필요하다는 의사의 말이었습니다.

통장에 남은 돈은 팔백만 원, 적금을 해약해도 천오백만 원. 부족한 액수는 약 사천오백만 원이었습니다. 박지훈 씨는 선택의 여지가 없었습니다. 어머니의 생명을 살리기 위해 대출의 길로 나서게 됩니다.

대출의 악순환, 돌려막기의 시작

신용대출 천오백만 원, 카드론 이천만 원, 캐피탈 대출 천만 원. 이렇게 모인 사천오백만 원은 기존 빚 사천만 원과 합쳐져 총 팔천오백만 원이 됩니다. 하지만 더 큰 문제는 매달 나가는 이자였습니다. 생활비, 월세, 학원비, 병원비에 대출 이자까지 합치면 매달 칠백삼십만 원이 필요한데, 가구 소득은 사백칠십만원뿐입니다.

부족한 이백육십만 원을 메우기 위해 박지훈 씨는 신용카드 현금서비스를 시작합니다. 이른바 ‘돌려막기’의 시작이었습니다. 첫 달 현금서비스 이자가 붙으면서 다음 달 필요액은 삼백만 원으로 늘어나고, 그 다음 달엔 사백만 원으로 불어납니다. 어머니의 항암 치료가 추가되면서 천오백만 원대 저축은행 대출까지 받게 되고, 결국 총 빚은 구천오백만 원을 넘게 됩니다.

압류 통지서와 마지막 선택

신용카드와 캐피탈 대출의 연체가 심해지자 독촉장들이 쌓여갑니다. 그리고 그 순간이 찾아옵니다. 우편함에서 꺼낸 ‘급여 채권 압류 예고 통지서’. 자영업자인 그에게 회사로의 압류 통보는 즉 신용 파괴를 의미했습니다. 매매단지에서 차를 맡기는 고객들은 신용이 없는 사람에게서 차를 거래하지 않기 때문입니다.

박지훈 씨는 인터넷에 ‘급여 압류 막는 방법’, ‘빚 1억 해결’, ‘개인회생’을 검색하게 됩니다. 그리고 법무법인 상담을 신청하게 되는데, 상담사는 그에게 개인회생 신청이 가능함을 알려줍니다.

개인회생으로 얻은 희망

상담사는 박지훈 씨가 개인회생 신청 요건을 충족함을 설명합니다. 15년간 지속된 자영업 소득, 1억 천만 원의 무담보 채무, 그리고 명백한 지급불능 상태. 개인회생을 통해 총 채무는 약 오천만 원으로 줄어들고, 5년간 매달 87만 원 정도씩 납부하면 된다는 것입니다. 기존에 이자로만 이백삼십만 원을 내던 것과 비교하면 부담이 크게 줄어드는 것입니다.

개인회생은 파산이 아니기에 사업 계속 영위가 가능하고, 중지명령을 받으면 모든 압류와 추심이 멈춘다는 말에 박지훈 씨는 결단합니다. 아내에게 모든 사실을 고백하고, 함께 개인회생 신청을 진행하기로 다짐합니다.

개인회생 신청 과정과 결과

개인회생 신청 후 일주일 만에 중지명령이 내려지면서 모든 독촉 전화와 압류 예고가 멈춥니다. 2개월 뒤 법원으로부터 개인회생 개시결정을 받고, 3개월 뒤 변제계획안이 인가됩니다. 총 변제액 오천이백만 원을 5년간 매달 87만 원씩 납부하는 계획입니다.

개인회생 신청 시 꼭 알아야 할 포인트

• 개인회생은 지속적 소득이 있는 채무자가 신청 가능하며, 자영업자도 해당합니다
• 총 무담보 채무가 10억 원 이하여야 신청 가능합니다
• 중지명령을 받으면 즉시 압류와 추심이 멈춥니다
• 변제 기간 동안 사업 영위가 가능하며, 생계에 필요한 통장 사용도 자유롭습니다
• 신용카드 발급과 대출은 변제 기간 동안 제한됩니다
• 5년간의 성실한 납부로 남은 채무는 면책될 가능성이 있습니다

이 사연은 의료비 부담으로 인한 부채의 악순환이 얼마나 빠르게 일어나는지 보여줍니다. 개인회생과 파산은 단순한 법적 절차가 아니라, 새로운 삶을 시작하기 위한 기회입니다. 혹시 현재 비슷한 상황에 처해 있다면, 혼자 끙끙 앓지 말고 전문 상담을 받아보시기 바랍니다. 개인회생파산통합지원센터 상담 070-8064-2627

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